「今の仕事、本当にやりたいこと？」
多くの人が、心のどこかで疑問を抱えながら、日々の生活のために働き続けています。
「もっと自由な時間が欲しい」「本当にやりたいことに挑戦したい」
そんな願いを叶えるための方法の一つが、経済的自立、すなわちFIREです。
今回は、FIREムーブメントの火付け役ともなった世界的ベストセラー書籍 「お金か、人生か？ 給料がなくても豊かになれる9ステップ」 を徹底解説。
経済的自立を達成し、自分の人生を自由に生きるための具体的な方法を紹介します。
この記事でわかること‼
- FIREとは？
- お金と時間の関係性を理解する
- 自分にとって本当に必要なものを見極める
- 経済的自立を達成するための具体的な9つのステップ
FIREとは？経済的自立で早期リタイアを実現する方法
FIREとは、「Financial Independence, Retire Early」の略で、経済的自立によって早期リタイアを実現するライフスタイルを指します。
従来の「定年まで働き続ける」という価値観にとらわれず、自分の人生を自由に生きることを目的としています。
「お金＝生命エネルギー」という考え方
「お金か、人生か」の根幹をなす重要な概念が、「お金＝生命エネルギー」という考え方です。
私たちは、労働と引き換えに「お金」を得ていますが、それは同時に「人生の時間＝生命エネルギー」を消費していることを意味します。
例えば、時給1,000円のアルバイトなら、1時間の労働で1,000円分の生命エネルギーを消費していることになります。
この考え方を意識することで、お金の使い方に対する意識が大きく変わります。
「本当にその買い物に、自分の貴重な時間を使う価値があるのか？」
自問自答するようになるはずです。
お金と時間の関係性を理解する
「時間はお金で買えない」
誰もが一度は耳にしたことがある言葉だと思います。 しかし、本当にそうでしょうか？
私たちは毎日、時間と引き換えにお金を稼いでいます。
時給1,000円のアルバイトなら、1時間の労働で1,000円を得る。
月収30万円の会社員なら、1ヶ月の労働で30万円を得る。
このように考えると、 時間と引き換えにお金を得ている 現実が見えてきます。
「お金か、人生か」では、さらに深く、 労働時間以外に費やしている時間やお金にも目を向ける ことの大切さを説いています。
例えば、
- 通勤時間: 片道1時間かけて通勤する場合、往復で2時間も費やしていることになります。これは、1日あたり2時間、1ヶ月（20日勤務の場合）で40時間もの時間を仕事のために費やしていることになります。
- 仕事の準備: スーツや作業着など、仕事のために必要な衣服の購入費用やクリーニング代、身だしなみを整える時間なども考慮する必要があります。
- ストレス解消: 仕事で溜まったストレスを発散するために、飲みに行ったり、趣味にお金を使ったりする人も多いでしょう。これも、仕事がなければ発生しなかった時間とお金と言えます。
これらの要素を考慮して「本当の時給」を計算すると、自分が思っていたよりもはるかに低い金額になるかもしれません。
「自分の時間には、本当はどれだけの価値があるのか？」
「今の仕事は、自分の時間に見合った対価を得られているのか？」
改めて見つめ直すきっかけを与えてくれるのが、「お金と時間」の関係性への深い理解なのです。
自分にとって本当に必要なものを見極める
現代社会は、モノや情報があふれています。
テレビをつければ、魅力的な新商品のコマーシャルが流れ、
街に出れば、華やかなショーウィンドウが視界を奪います。
SNSを開けば、インフルエンサーたちのきらびやかな生活が目に飛び込んできます。
「あれが欲しい」「こんな暮らしがしたい」
私たちは、ついつい他人と比較し、 「もっと」「もっと」という欲望 に駆り立てられてしまいます。
しかし、本当にそれらは、あなたにとって必要なモノでしょうか？
- 流行のファッションブランドのバッグ。
- 本当に気に入っている？
- あなたのライフスタイルに合っている？
- もしかして、周りの目を気にしているだけ？
- 誰もがうらやむ高級マンション。
- 広い部屋は必要？
- 立地は本当に便利？
- ローン返済に追われて、心に余裕はある？
本当に必要なものと、そうでないものを区別するために、 自分自身の価値観と向き合う ことが重要です。
「お金」「仕事」「家族」「友人」「趣味」「健康」…
あなたの人生において、本当に大切なものは何でしょうか？
自分にとっての優先順位を明確にすることで、周りの情報に惑わされることなく、 本当に必要なもの を見極められるようになるでしょう。
「お金か、人生か」が提唱する 「満足度で支出を分類する」 方法は、自分にとって本当に大切な支出を見つけるための効果的な方法です。
ぜひ、この機会に、あなたも自分にとって本当に必要なものを見つめ直してみませんか？
経済的自立を達成するための9つのステップ
「お金か、人生か」では、経済的自立を達成し、自分の人生を自由に生きるための具体的な方法として、以下の９つのステップが紹介されています。
各ステップと、具体的な方法を見ていきましょう。
- 本当の時給を計算する
- 人生の残り時間を意識する
- 「ウォールチャート」を作成する
- 記録をつける
- 満足度で支出を分類する
- 「十分」のレベルを見極める
- 小さな満足を見つける
- 月々の支出を把握し「クロスオーバーポイント」を見つけ出す
- 今の仕事で昇給・昇進を目指す
- 副業に挑戦する
- 転職を検討する
- 「4%ルール」を理解する
- インデックスファンドへの積立投資
- 本当の時給を計算する (現状把握と時間単価向上、両方に関連)
- ミニマルライフを実践する
- 自分の価値観を明確にする
- お金に対する価値観を見直す
- 「足るを知る」ことを学ぶ
- 「経験」にお金を使う
- 「自分の人生」を生きる
- 人間関係を大切にする
- 社会貢献活動に参加する
一つずつ見ていきましょう。
- 時間を楽しむ方法を見つける
- 時間に対する意識を変える
- 小さなことから始める
- 継続する
- 周囲の人と協力する
1. 現状把握
本当の時給を計算する
あなたは自分の時間をお金で売って、生計を立てています。しかし、時給1,000円だから1時間働けば1,000円の価値を得ている、と単純に考えていませんか？
「お金か、人生か」は、労働時間以外にも、仕事に関連する時間とお金が存在することを教えてくれます。
例えば、
- 通勤時間: 片道1時間かけて通勤する場合、往復で2時間もの時間を費やしていることになります。
- 仕事着の購入・洗濯: スーツや作業着など、仕事のために必要な衣服にかかる費用と時間は無視できません。
- ストレス解消: 仕事で溜まったストレスを発散するためにお酒を飲んだり、趣味にお金を使ったりしていませんか？
これらの要素を考慮して「本当の時給」を計算してみると、驚くほど低い金額になるかもしれません。
<本当の時給の計算式>
（労働時間＋仕事に関連する時間）÷（手取り収入ー仕事に関連する費用）＝本当の時給
【例】
月収25万円、週5日勤務で、残業は月20時間、片道1時間の通勤、スーツや仕事着の購入・クリーニング代が月1万円、仕事のストレス解消のための飲み会代が月1万円だとします。
- 労働時間: (20日/月 × 8時間/日) + 20時間 = 180時間/月
- 仕事に関連する時間: 20日/月 × 2時間/日 = 40時間/月
- 合計時間: 180時間/月 + 40時間/月 = 220時間/月
- 仕事に関連する費用: 10,000円 + 10,000円 = 20,000円
これを上記の式に当てはめると…
(180 + 40) ÷ (250,000 – 20,000) = 時給約1,090円
もし、あなたが時給1,500円でアルバイトをしているとしたら、一見アルバイトの方が割が良いように思えます。
しかし、上記のように「本当の時給」を計算すると、実際にはそれほど差がない、あるいはむしろ正社員の方が割が良いという場合もあるのです。
人生の残り時間を意識する
あなたは、人生であとどれくらい「時間」が残されているか、考えたことはありますか？
「時間」は、お金のように貯めることも、増やすこともできません。
だからこそ、残りの時間を意識することで、「時間」に対する価値観が変わり、より大切に使うようになるはずです。
<人生の残り時間を計算する方法>
- 平均寿命を調べる: 厚生労働省の「簡易生命表」などを参考に、あなたの年齢における平均寿命を調べる。
- 現在の年齢を引く: 平均寿命から現在の年齢を引くことで、おおよその残り時間を計算できる。
- 年単位、月単位、日単位で計算する: 計算した残り時間を、年単位だけでなく、月単位、日単位で計算することで、より現実味を持って実感できる。
例えば、30歳の男性の場合、現在の平均寿命は約81歳なので、単純計算で残り時間は約51年となります。
これを日数に換算すると、約18,600日。
「18,600日」と聞いて、あなたは長いと感じますか？それとも短いと感じますか？
「人生は一度きり」であり、「時間は有限」であることを改めて認識することで、日々の時間の使い方が変わってくるのではないでしょうか？
「ウォールチャート」を作成する
「お金か、人生か」では、「ウォールチャート」という独自のツールを使って、経済的自立までの道のりを可視化することを推奨しています。
「ウォールチャート」とは、毎月の収入、支出、資産残高をグラフ形式で記録していくシンプルな表のこと。
<ウォールチャートのメリット>
- 自分のお金の流れが一目瞭然
- 問題点や改善点に気づきやすい
- 目標達成へのモチベーション維持
記録をつける
「記録」をつけることは、自己理解を深め、行動を改善するために非常に効果的です。
家計簿や「ウォールチャート」などを使って、お金の流れを記録することで、
- 収入と支出のバランス
- 無駄な支出
- 投資の成果
などを客観的に把握することができます。
2. 支出の見直し
満足度で支出を分類する
家計簿をつけるときは、「食費」「住居費」「日用品費」など、一般的なカテゴリーで分類することが多いでしょう。しかし、「お金か、人生か」では、より深い分析と自己理解を促すために、「満足度」という視点を取り入れています。
例えば、「食費」というカテゴリーを、
- 自炊: 健康的で経済的な食事は満足度が高い
- 外食（友人と）: 楽しい時間を過ごせるので満足度が高い
- コンビニ弁当: 忙しい時の一時しのぎなので満足度は低い
のように、さらに細かく分類していくのです。
各支出項目に対して、「満足度」を「高い」「普通」「低い」などで評価していくことで、
- 自分にとって本当に大切なもの
- 無駄遣いしているもの
が見えてきます。
【例】
太郎さん（30代独身男性）の場合
| 項目 | 金額 | 満足度 | 考察 |
| 自宅の家賃 | 80,000円 | 普通 | やや割高感はあるが、立地や広さは気に入っている |
| 食費（自炊） | 30,000円 | 高い | 健康にも気を遣いながら、楽しく自炊できている |
| 食費（外食・友人と） | 20,000円 | 高い | 大切な友人と美味しいものを食べる時間はプライスレス |
| 食費（コンビニ/一人で） | 10,000円 | 低い | 忙しい時もあるが、コンビニ弁当は割高だし、健康にも良くない… |
| 衣服代 | 15,000円 | 普通 | 特にこだわりはないが、消耗品なのである程度は必要 |
| 交際費 | 10,000円 | 高い | 新しい出会いや人脈づくりは大切 |
| 自己啓発費 | 5,000円 | 高い | 将来のためにスキルアップ！ |
| 趣味（旅行） | 20,000円 | 高い | 旅行でリフレッシュすることで、仕事も頑張れる！ |
| 合計 | 200,000円 | – |
このように可視化することで、「コンビニ弁当」への支出が「満足度」の割に高いということに気づきました。
そこで、太郎さんは、
- 週末にまとめて作り置きをする
- 会社の近くに弁当を持参する
などの工夫をすることで、「コンビニ弁当」への支出を減らし、その分をより満足度の高い「食費（外食・友人と）」や「趣味（旅行）」に充てることにしました。
「十分」のレベルを見極める
「隣の芝生は青い」ということわざがあるように、私たちはとかく他人と比較してしまい、物質的な豊かさを追い求めてしまいがちです。
しかし、本当に大切なことは、他人と比較して「もっと良い暮らしをしたい」と焦燥感に駆られるのではなく、「自分にとって本当に必要な物やサービスのレベル」を見定めることです。
例えば、「家」について考えてみましょう。
- 広くて豪華な家に住むことがあなたの価値観に合っているでしょうか？
- あるいは、こぢんまりとしていても、自分らしくくつろげる空間があれば十分でしょうか？
「車」についてはどうでしょうか？
- ステータスを感じる高級車に乗ることがあなたの満足度に繋がるでしょうか？
- あるいは、移動手段としての機能を満たしていれば、コンパクトカーで十分でしょうか？
このように、それぞれの項目に対して、「自分にとっての十分なレベル」を明確にすることで、無駄な支出を減らし、本当に大切なものにお金と時間を使うことができるようになります。
小さな満足を見つける
私たちは、ついつい高価なブランド品や豪華な旅行など、お金をかければ得られる「大きな満足」に目がいきがちです。
しかし、日常生活の中には、お金をかけずに得られる「小さな満足」がたくさんあります。
例えば、
- 早起きして、近所の公園で朝の新鮮な空気を吸う
- 自宅でハーブティーを淹れて、ゆったりと読書を楽しむ
- 旬の野菜を使って、愛情込めて料理を作る
- 家族や友人と手作りのお菓子を持ち寄り、お茶会を開く
これらの「小さな満足」を積み重ねていくことで、心は豊かになり、物質的な豊かさへの執着が薄れていくでしょう。
月々の支出を把握し「クロスオーバーポイント」を見つけ出す
「お金か、人生か」では、経済的自立への道のりを、収入と支出のバランスという観点から解説しています。
「クロスオーバーポイント」とは、支出を下回る収入で生活できる状態を指します。
【例】
毎月の支出が20万円の場合
- 給与収入: 25万円
- 副収入: 5万円
- 投資収入: 10万円
この場合、投資収入だけで生活費を賄うことができるため、「クロスオーバーポイント」に到達しています。
FIRE達成には、
- 支出を減らす
- 収入を増やす
- 資産を増やして投資収入を増やす
という３つのアプローチがありますが、「クロスオーバーポイント」を見つけることで、自分がどの段階にいるのか、どのアプローチを強化すべきなのかが明確になります。
3. 収入の増加
今の仕事で昇給・昇進を目指す
収入を増やす方法として、最も一般的なのは、「今の会社で昇給・昇進を目指す」ことでしょう。
そのためには、
- 今の仕事で成果を出す
- 上司や同僚からの評価を高める
- 市場価値の高いスキルを身につける
など、地道な努力が必要です。
具体的には、
- 業務効率化やスキルアップのための勉強に取り組む
- 資格取得に挑戦する
- 積極的に新しい仕事に挑戦し、経験を積む
- 上司とのコミュニケーションを密にし、キャリアプランを相談する
など、できることから始めてみましょう。
副業に挑戦する
近年、働き方改革や副業解禁の動きが進み、「副業」によって収入を増やす人が増えています。
自分のスキルや経験、興味関心を活かせる副業を見つけることができれば、
- 収入源の増加
- スキルアップ
- 人脈形成
- 新しい発見や刺激
など、多くのメリットを得ることができます。
<副業の例>
- Webライター: 文章を書くのが得意な人は、Webサイトやブログの記事作成に挑戦してみましょう。
- プログラマー: プログラミングスキルを活かして、Webサイトやアプリ開発の案件を受注することができます。
- デザイナー: デザインスキルを活かして、ロゴ作成やWebサイトのデザインなどを行うことができます。
- 講師: 得意なことを教えたい人は、オンラインまたはオフラインで、語学やプログラミングなどの講師に挑戦できます。
- コンサルタント: 専門知識や経験を活かして、企業の課題解決のサポートを行うことができます。
- YouTuber/ブロガー: 自分の好きなことや得意なことを発信して、広告収入を得ることができます。
転職を検討する
「今の仕事では、給与が低い」「自分の能力や経験を活かせていない」「会社の将来性に不安がある」
など、現状に不満を感じている場合は、「転職」を検討することも一つの選択肢です。
転職活動は、時間と労力を要しますが、
- 給与アップ
- キャリアアップ
- より働きやすい環境
などを実現するチャンスでもあります。
転職サイトや転職エージェントを活用し、自分に合った仕事を見つけましょう。
4. 投資
- 「4%ルール」を理解する
- インデックスファンドへの積立投資
「4%ルール」を理解する
「4%ルール」とは、投資元本に対して毎年4%の資金を引き出しても、資産が枯渇せずに生活できるという経験則に基づいた考え方です。
例えば、年間240万円の生活費が必要な場合、6,000万円の資産があればFIREを達成できる計算になります。
（年間生活費）÷ 0.04 ＝ 必要な投資元本
もちろん、投資にはリスクが伴いますし、市場環境や生活水準の変化によって、必要な資金は変わってきます。
しかし、「4%ルール」は、FIRE達成のための具体的な目標設定に役立ち、モチベーション維持にも繋がります。
インデックスファンドへの積立投資
「投資」と聞くと、
- 難しい
- リスクが高い
- 元手が必要
といったイメージを持つ人も多いかもしれません。
しかし、長期的な視点で資産形成をするのであれば、「インデックスファンドへの積立投資」がおすすめです。
<インデックスファンドとは？>
日経平均株価やTOPIX、S&P500などの市場平均に連動することを目指す投資信託のこと。
<インデックスファンドのメリット>
- 分散投資が容易
- 運用コストが低い
- 長期的に安定したリターンが期待できる
少額から始められ、毎月コツコツと積立ていくことで、時間をかけて複利効果によって資産を増やすことができます。
5. 時間単価の向上
- 本当の時給を計算する (現状把握と時間単価向上、両方に関連)
ここは1の現状把握の章で解説をしたので省略します。
6. ミニマルライフ
- ミニマルライフを実践する
ミニマルライフを実践する
「ミニマルライフ」とは、必要最小限のものだけで生活するライフスタイルのこと。
- 物欲に振り回されない
- 時間的余裕が生まれる
- 心が穏やかになる
など、多くのメリットがあります。
7. 価値観の明確化
- 自分の価値観を明確にする
- お金に対する価値観を見直す
- 「足るを知る」ことを学ぶ
- 「経験」にお金を使う
- 「自分の人生」を生きる
自分の価値観を明確にする
「お金」「仕事」「家族」「友人」「趣味」「健康」…
人生において大切なものは人それぞれです。
自分にとって何が大切なのか、何が幸せなのかを明確にすることで、
- お金の使い方
- 仕事への取り組み方
- 人間関係の築き方
が変わってきます。
お金に対する価値観を見直す
「お金」は、あくまでも人生を豊かにするための手段に過ぎません。
「お金を稼ぐこと」自体を目的にしてしまうと、
- 常に「もっとお金が欲しい」という欲求に支配される
- お金のために、自分の時間や健康を犠牲にしてしまう
- お金がすべてという価値観に陥ってしまう
というリスクがあります。
「足るを知る」ことを学ぶ
「足るを知る」とは、「今あるものに感謝し、満足する」という考え方です。
現代社会は、
- 他人と比較しやすい
- 新しい情報や商品が次々と溢れ出てくる
ため、「もっと欲しい」「もっと良いものが欲しい」という欲求に終わりがありません。
しかし、「足るを知る」ことを意識することで、
- 心が満たされる
- ストレスから解放される
- 無駄な消費が減る
など、多くのメリットがあります。
「経験」にお金を使う
「モノ」は、時間が経つとともに価値が下がっていく消耗品ですが、「経験」は、あなたの人生を豊かにする貴重な財産となります。
「モノ」よりも「経験」にお金を使うことを意識してみましょう。
「自分の人生」を生きる
「良い学校に入って、良い会社に就職する」
「結婚して、家を建てて、子供を育てる」
これらは、あくまでも「一般的な人生のモデルケース」に過ぎません。
他人の期待や社会通念にとらわれず、
- あなたは何をしたいのか？
- どうなりたいのか？
- どんな人生を歩みたいのか？
を真剣に考え、「自分の人生」を生きましょう。
8. 人間関係の充実
- 人間関係を大切にする
人間関係を大切にする
お金は大切ですが、お金で買えないものもあります。
その一つが、「かけがえのない人間関係」です。
家族や友人、恋人、職場の仲間など、あなたにとって大切な人たちとの時間を大切にしましょう。
9. 社会貢献
- 社会貢献活動に参加する
社会貢献活動に参加する
ボランティア活動やNPO活動など、社会貢献活動に参加することは、
- 新しい価値観や視点を獲得できる
- 社会の一員としての責任を果たせる
- 自己成長に繋がる
など、多くのメリットがあります。
ステップ全体に関わる行動指針
- 時間を楽しむ方法を見つける
- 時間に対する意識を変える
- 小さなことから始める
- 継続する
- 周囲の人と協力する
時間を楽しむ方法を見つける
「時間」は、人生で最も貴重な資源です。
お金を稼ぐために、嫌々仕事をするのではなく、
- 自分が本当にやりたいこと
- 楽しいと思えること
- 熱中できること
に時間を使うようにしましょう
時間に対する意識を変える
時間は、誰にとっても平等に与えられた有限な資源です。
「時間がない」が口癖になっていませんか？
「時間」を
- 無駄に過ごしていませんか？
- 他人に奪われていませんか？
時間に対する意識を変え、1分1秒を大切に使いましょう。
小さなことから始める
「経済的自立」という目標を達成するためには、
- 収入を増やす
- 支出を減らす
- 資産運用を学ぶ
など、さまざまな努力が必要です。
しかし、最初からすべてを完璧にやろうとすると、挫折してしまう可能性もあります。
まずは、
- 家計簿をつけてみる
- 毎月の積立金額を決める
- 1日10分でも良いので、お金に関する勉強をする
など、できることから少しずつ始めてみましょう。
継続する
経済的自立は、一朝一夕に達成できるものではありません。
短期間で結果が出なくても、諦めずにコツコツと努力を継続することが重要です。
周囲の人と協力する
経済的自立を目指す上で、家族や友人など、周囲の理解と協力は大きな力となります。
- 自分の目標や計画を共有する
- 節約や投資について相談する
- 困った時に助けを求める
など、周囲の人と協力しながら、無理なくFIREを目指していきましょう。
まとめ｜「お金か、人生か？」を読んで人生を変えよう！
「お金か、人生か？」は、お金に対する考え方を変え、自分の人生をより豊かに生きるためのヒントを与えてくれる一冊です。
「お金か、人生か」で紹介されている方法を実践することで、経済的自立に近づき、本当にやりたいことに挑戦できる自由な人生を手に入れられるかもしれません。
この記事を読んだあなたも「お金か、人生か？」を手に取って、自分の人生を見つめ直してみませんか？
「お金か、人生か？ 給料がなくても豊かになれる9ステップ」では、経済的自立を達成し、自分の人生を自由に生きるための具体的な方法として、26個もの方法が紹介されています。
これらの方法を実践することで、「お金のために働く人生」から「自分の人生を生きるためのお金」へと、お金との向き合い方が変化していくでしょう。
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